Заказать обратный звонок





Обратная связь Интернет-банк
Мы помогаем
делать бизнес
<
Словарь терминов

Расширяйте границы познания вместе с нами!

словарь терминов


A
Б
В
Г
Д
Е
Ж
З
И
К
Л
М
Н
О
П
Р
С
Т
У
Ф
Х
Ц
Ч
Ш
Щ
Э
Ю
Я

Акцепт. Обязательство плательщика оплатить в установленный срок, выставленный на оплату счет.

Аннуитет. Этот банковский термин часто используется при оформлении кредита. И подразумевает один из способов выплаты кредита, а именно, ежемесячно, равными суммами.

Банк-гарант. Банк, поручившийся и обязавшийся произвести платежи за своего Клиента.

Банковская гарантия. Письменное обещание банка заплатить другому банку, компании или кому-либо по договору, кредиту или долговой ценной бумаге за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства. Сторона, которая гарантирует, называется гарантом. Тот, за кого выдается гарантия, именуется принципалом. Получателя по гарантии принято называть бенефициаром. При выдаче гарантии принципал уплачивает банку вознаграждение.

Банковский идентификационный код (БИК). Девятизначный уникальный код кредитной организации. Он предназначен для идентификации участников расчетов и является обязательным элементом реквизитов любого банка. БИК используется в платежных документах на территории России. Он позволяет определить название, корреспондентский счет и региональное расположение банка, а также подразделение Центрального Банка Российской Федерации, ответственное за его регистрацию и обслуживание.

Безналичные расчеты. Безналичные расчеты используются между организациями, имеющими для этого расчетный счет в банке.

Бюро кредитных историй. Современный банковский термин. БКИ – это организация, в которой хранятся данные об организациях и физических лицах, имеющих или имевших кредиты в банках. Положительная кредитная история в последнее время становится решающим фактором для положительного решения по кредиту.

Валютный риск. Изменение курса валюты может привести к снижению или увеличению покупательной способности национальной валюты на международном рынке. Одни и тот же товар может стоить меньше или больше в пересчете на национальную валюту.

Внебюджетные фонды. Государственные внебюджетные фонды, образуемые вне федерального бюджета и бюджетов субъектов России в соответствии с федеральным законодательством: ПФР, ФОМС и ФСС.

Выписка по банковскому счету. Документ, выдаваемый банком организации, в котором содержатся сведения об операциях, совершенных по счету. Выписка дает Клиенту достоверную информацию о состоянии счета и движении денежных средств: получение и списание сумм, а также удержание банком комиссии за день.

Выписка из ЕГРЮЛ – официальный документ, в котором содержатся все сведения об организации, внесенные в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ). Представляет собой пронумерованную и прошитую распечатку на нескольких листах, заверенную печатью налоговой службы. Выдается налоговой инспекцией, в которую был подан запрос о предоставлении выписки.

Дебет. Дебет, в самом простом понимании этого слова, это плюс, кредит – минус. Дебет и кредит – основа построения бухгалтерского учета.

Дебитор. Дебитор обязан совершить перечисление денежных средств на счет предприятия или выполнить иные действия в счет погашения долговых обязательств.

Дебиторская задолженность. Сумма долга, причитающаяся предприятию от юридических и физических лиц по результатам их хозяйственных взаимоотношений.

Девальвация. Снижение курса национальной или международной (региональной) денежной единицы по отношению к валютам других стран.

Депозит. Этот банковский термин означает банковский вклад. Банк, принявший от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) – список всех организаций, зарегистрированных на территории РФ. Реестр ведут Федеральная налоговая служба и ее территориальные подразделения.

ЕНВД. Единый налог на вмененный налог – "вмененка".

ЕСН. Единый социальный налог.

Закладная. Этот банковский термин используется при оформлении ипотеки. Прежде чем оформить кредит на приобретение жилья в ипотеку требуется оформить закладную, по которой банк становится законным владельцем закладной. Согласно закладной банк приобретает право на возвращение взятого в долг ипотечного кредита, в т.ч. и на имущество, переданное в залог.

Закрытие счета в банке. Этот банковский термин нужно хорошо понимать тем, у кого есть кредит. Погашение кредита еще не означает закрытие счета в банке. Для его закрытия нужно оформить заявление и получить документ, подтверждающий закрытие счета.

Залог. Залогом, как правило, выступает имущество и ценности, служащие частичным или полным "страховочным" средством погашения займа взятого в банке.

Залоговое обязательство. Согласно залоговому обязательству, кредитная организация имеет право использовать имущество, переданное в залог, для погашения займа или кредита.

Залогодержатель. Физическое лицо или организация, на имя которого оформлен залог имущества или ценных бумаг.

Инвестиции. Финансовые вложения в проекты, способные принести прибыль в будущем, через несколько лет.

ИНН. Идентификационный номер налогоплательщика – присваиваемый каждому налогоплательщику уникальный номер.

Ипотека. Сдача в залог земли, недвижимости с целью получения в банке, так называемого ипотечного кредита или кредита под закладную ипотеки.

Коллекторское агентство. Банки выдают кредиты, а для возврата кредитов неплательщиками пользуются услугами посредников, чья задача состоит в том чтобы "убедить" должника вернуть долг банку.

Код причины постановки на учет (КПП). Присваивается организации в дополнение к идентификационному номеру налогоплательщика в связи с ее постановкой на учет в разных налоговых органах: по месту регистрации юридического лица, его обособленных подразделений, а также там, где оно является собственником недвижимого имущества и транспортных средств. КПП определяет принадлежность юридического лица к тому или иному налоговому органу, а также причину постановки на учет. Таким образом, у одной организации может быть несколько КПП.

Код вида операции. Код, состоящий из 5 цифр, и предшествующий ему признак проведения валютной операций, обозначающийся латинскими буквами VO (при указании в расчетном документе по операции), который соответствует наименованию вида операции, указанному в приложении 1 к Инструкции Банка России от 16.08.2017 г. №181-И, а также сведениям, содержащимся в представленных резидентом документах, связанных с проведением операций.

Краткосрочный кредит. Кредиты, выдаваемые на срок не более года.

Кредитор. Организация или иной субъект предоставляющий ссуду или кредит.

Кредитная линия. Юридически оформленное обязательство банка выдавать Клиенту кредит в определенном объеме в течение оговоренного времени. Кредитная линия отличается от единовременного кредитования тем, что Клиент может получать ссуду не один раз в какой-то указанный в соглашении день, а тогда, когда ему она потребуется, частями. Кредитные линии в банковской практике принято делить на несколько видов: простая (невозобновляемая) кредитная линия, возобновляемая (револьверная) кредитная линия и др.

Лизинг. Аренда имущества, недвижимости, транспортных средств, с возможностью последующего полного выкупа. Удобный финансовый инструмент для предпринимателей, не имеющих возможности оформить кредит в банке.

Лизингодатель. Компания или организация, купившая и сдающая имущество в лизинг. Очень часто лизингодателями являются коммерческие банки.

Ликвидность. Возможность продать те или иные материальные объекты, активы предприятия или организации и получить за них наличные деньги.

Ликвидные активы. Легко реализуемые средства: наличные деньги, золото, остатки денежных средств до востребования на счетах, депозиты сроком до одного календарного месяца, частные и государственные ценные бумаги, коммерческие векселя.

Ломбард. Специализированное кредитное учреждение, выдающее краткосрочные ссуды под залог личного имущества заемщика.

Маржа. Термин, обозначающий разницу между ценами товаров, курсами ценных бумаг, процентными ставками, другими показателями.

Минимальный размер оплаты труда (МРОТ). Минимальный размер заработной платы в месяц, ниже которого работодатель не имеет право выплачивать зарплату. МРОТ используется для исчисления в процентном отношении различных видов налогов, отчислений и штрафов.

Мораторий. Замораживание, отсрочка исполнения ранее взятых обязательств.

Налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Подоходный налог с физических лиц. При уплате налога предусмотрен ряд льгот. Так же, имеется "необлагаемый минимум". Ставка налога составляет 13%. Доходы по пенсиям освобождены от уплаты НДФЛ.

Налог на добавленную стоимость (НДС). Внешне НДС напоминает налог с оборота: продавец добавляет его к стоимости реализуемых товаров, работ или услуг. Лучше всего это понятие пояснить на примере. Если предприятие истратило на производство товара 100 рублей, а продает за 150, то на разницу 50 рублей насчитывается НДС. Процентная ставка может различаться в зависимости от вида продукции. В платежных документах НДС выделяется отдельной строчкой.

Налоговый агент. Лицо, на которое в соответствии с Налоговым Кодексом Российской Федерации возложены обязанности по исчислению, удержанию у налогоплательщика и перечислению в соответствующий бюджет (внебюджетный фонд) налогов.

Налоговая декларация. Заявление, в котором налогоплательщик указывает все свои доходы за год, а также имеющиеся на них льготы и скидки при оплате налога.

Налоговые льготы. Полное или частичное освобождение от уплаты налогов, в соответствии с действующим законодательством.

Нерезиденты. Юридические, физические лица, действующие в одном государстве, но постоянно зарегистрированные и проживающие в другом.

Несвязанный кредит – заем для пополнения оборотных средств компании, использование кредита не оговорено в договоре. Пример использования несвязанного кредита: торгово-закупочная компания или магазин получают заем для пополнения оборотных средств. На эти деньги будет расширен ассортимент продукции, выставленной на продажу.

Обеспечение кредита. Ценные бумаги и другая собственность, предлагаемые банку в качестве гарантии возврата кредитных средств.

Овердрафт. Форма краткосрочного кредита. Заключив договор овердрафта возможно использование денежных средств сверх остатка на счете.

ОГРН. Основной государственный регистрационный номер.

Оперативный лизинг. Лизинг имущества, оформляемый в аренду на небольшой срок.

ОСНО. Общая система налогообложения.

Плавающая процентная ставка. Процентная ставка по займам, размер которой пересматривается в зависимости от изменения ситуации на кредитном рынке.

Платежеспособность. Способность заемщика стабильно и своевременно вносить взносы по взятому кредиту.

Платежное поручение (платежка). Расчетный документ. Владелец счета (плательщик) посредством платежного поручения дает своему банку распоряжение перевести определенные денежные средства на счет получателя, открытый в этой или другой кредитной организации.

Поручитель. Физическое лицо или организация, являющаяся одним из участников оформленного кредита. В случае неплатежеспособности основного заемщика, ответственность за взятый кредит возлагается и на поручителя.

Потребительский кредит. Для покупки бытовой техники и других целей банк предлагает оформить потребительский кредит. Часто его можно оформить прямо в магазине, например при покупке бытовой техники или других товаров без первоначального взноса, справки о доходах, предъявив только паспорт.

Простая (невозобновляемая) кредитная линия предполагает установление лимита выдачи, когда заемщику предоставляется возможность взять деньги один раз в течение определенного срока. То есть в случае, когда Клиенту это потребуется, но только единовременно.

ПФР. Пенсионный фонд России.

Рамочная кредитная линия – Кредит, открываемый банком на условиях единого соглашения, по которому осуществляется оплата нескольких связанных между собой поставок или финансирование некоего проекта. В договоре прописаны общие условия кредитования. А под каждую отдельную операцию заключается дополнительное соглашение в рамках основного.

Рассрочка платежа. Своего рода кредит, но без процентов. Оплата производится частями, согласно договору и графику платежей.

Расчетный счет. Банковский счет для проведения денежных операций с другими организациями, не используя наличные средства.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц. Комплексная услуга банка, обеспечивающая расчеты организации и ИП.

Реализация залога. Когда заемщик не в состоянии выплачивать взятый кредит, банк в счет погашения задолженности может приступить к процедуре реализации имущества оформленного в залог.

Револьверный кредит. Это схема кредитования, позволяющая заемщику получать средства периодически по мере необходимости в рамках установленного заранее лимита, гасить всю сумму задолженности или только ее часть, производить повторное заимствование в течение срока действия кредитной линии. Возвращенные кредитные средства банку можно использовать многократно.

Ремиссия. Округление суммы платежа по счету в сторону уменьшения.

Реструктуризация. Изменения условий кредитного договора, в результате которого возможна отсрочка основных платежей, с обязательной уплатой ежемесячных процентов.

Сальдо. Разница между поступлением денежных средств и расходами за определенный промежуток времени. Сальдо может быть положительным или отрицательным, дебетовое или кредитовое сальдо.

Система «Банк-Клиент». Программный комплекс, позволяющий Клиенту-юридическому лицу совершать операции по счету, обмениваться документами и информацией с банком без посещения офиса кредитной организации. Обмен информации происходит через телефон и компьютер. Подробную информацию о системе «Банк-Клиент» Вы можете получить на нашем сайте.

Система страхования вкладов (ССВ). Специальная государственная программа, позволяющая страховать банковские вклады (на сегодняшний день до 1 400 тыс. рублей)

Ссуда. Передача денежных средств или материальных ценностей на определенных условиях договоренности между сторонами.

Ставка налога. Величина налога в расчете на единицу налогообложения, которую подлежит уплатить в виде налога. Если налог взимается с доходов в денежной форме, то налоговая ставка устанавливается в виде процента с облагаемого налогом дохода.

Стоимость кредита. Общая стоимость кредита с учетом всех комиссий и других платежей. В настоящее время используется такое банковское понятие, как полная ставка кредитования.

Текущий счет. Счет, оформленный на имя организации, должностного лица или гражданина для хранения денежных средств и производства безналичных расчетов.

Тендер. Конкурентная форма отбора предложений на поставку товаров, оказание услуг или выполнение работ.

Уставный фонд. Совокупность материальных и денежных средств, предоставляемых учредителем (государством, организацией, учреждением, трудовым коллективом, физическим лицом) в постоянное распоряжение предприятия.

Учетный процент. Плата, взимаемая банком за авансирование денег покупки (учета) векселей, ценных бумаг, купонов акций и облигаций, других долговых обязательств до наступления сроков оплаты по ним.

Учредительные документы. Пакет документов, который является юридической основой деятельности организации, определяет ее правовой статус. Понятие «учредительные документы» сформулировано в ст. 52 Гражданского кодекса РФ. В учредительных документах в обязательном порядке должны содержаться следующие сведения: наименование организации, место ее нахождения, то есть юридический адрес, порядок управления деятельностью юридического лица. В дополнение в учредительных документах может быть определен предмет и цель деятельности юридического лица. Такие сведения обязательны для некоммерческих организаций и унитарных предприятий. Учредительные документы при создании, а также все вносимые изменения в них вступают в силу только после их обязательной государственной регистрации.

УСНО. Упрощенная система налогообложения - "упрощенка".

ФОМС. Фонд обязательного медицинского страхования.

ФСС. Фонд социального страхования.

Целевой (связанный) кредит. Кредит, предоставление которого возможно только при условии выполнения обязательства расходования на определенные цели.

Чистая прибыль. Прибыль, которая остается после уплаты (из суммы валовой прибыли) законодательно установленных налогов.

Мы уважаем бизнес
и поднимаем лояльность клиентов на новый уровень!

Избавьтесь от навязчивого сервиса,
за который Вам необходимо платить

Забудьте об утомительном общении
с продающими менеджерами банков

Скажите «стоп» ненужным тратам

Оцените, как быстро
и комфортно работать с нами

Ощутите наши преимущества
небольшого банка и воспользуйтесь ими

Посмотрите, как мало времени Вы
тратите на решение своих вопросов

Почему мы:

индивидуальный подход к Вашим задачам

взаимодействие при обслуживании с теми,
кто принимает решение

бесплатный аудит и консалтинг Вашего бизнеса

Три «за» в нашу пользу:

скорость решения задач

качество обслуживания

комфортная атмосфера